Eerste hypotheek met Bitcoin als onderpand afgesloten in VS

Bitcoin (BTC) heeft een nieuwe mijlpaal bereikt in de financiële wereld. Voor het eerst is in de Verenigde Staten een hypotheek verstrekt waarbij Bitcoin als onderpand werd gebruikt voor de aanbetaling. De hypotheek werd mogelijk gemaakt door hypotheekverstrekker Better en cryptobeurs Coinbase, met steun van hypotheekgigant Fannie Mae.

De eerste lening werd afgesloten door een echtpaar uit de Amerikaanse staat Michigan. Zij konden een woning kopen zonder hun Bitcoin te verkopen. Daarmee behouden zij hun blootstelling aan een eventuele verdere stijging van de cryptomunt.

Bitcoin als onderpand voor woningfinanciering

De constructie bestaat uit twee afzonderlijke leningen. De woning zelf wordt gefinancierd met een traditionele hypotheek die voldoet aan de eisen van Fannie Mae. Daarnaast ontvangt de koper een tweede lening voor de aanbetaling, waarbij Bitcoin of de stablecoin USDC als onderpand dient.

De cryptovaluta worden gedurende de looptijd van de lening bewaard door Coinbase. Zodra de lening volledig is afgelost, krijgt de eigenaar de digitale activa terug.

Volgens de betrokken partijen biedt dit een oplossing voor beleggers die een groot deel van hun vermogen in crypto hebben zitten, maar niet over voldoende contant geld beschikken voor een traditionele aanbetaling.

Opvallend is dat het product geen margin calls kent. Een daling van de Bitcoin koers leidt dus niet automatisch tot extra onderpandverplichtingen of gedwongen verkoop van de cryptovaluta. Pas wanneer een huiseigenaar langdurig achterloopt met betalingen kan het onderpand worden aangesproken.

Steeds meer erkenning voor Bitcoin

De introductie van deze hypotheek komt op een moment waarop digitale activa steeds meer worden geïntegreerd in het traditionele financiële systeem.

Volgens Better voldoet een groot deel van de potentiële huizenkopers wel aan de inkomens- en kredietvereisten, maar ontbreekt het aan voldoende spaargeld voor een aanbetaling. Tegelijkertijd is de gemiddelde leeftijd van starters op de Amerikaanse woningmarkt de afgelopen jaren fors gestegen.

Voor veel jonge beleggers bevindt een aanzienlijk deel van hun vermogen zich inmiddels in Bitcoin. Het verkopen daarvan kan leiden tot belastingheffing en het mislopen van toekomstige koerswinsten. De nieuwe hypotheekvorm moet dat probleem oplossen.

Voor Bitcoin betekent de ontwikkeling opnieuw een stap richting bredere acceptatie binnen de financiële sector. Waar de cryptomunt jarenlang vooral werd gezien als speculatieve belegging, wordt deze nu steeds vaker ingezet als onderpand voor traditionele financiële producten.

Regelgeving maakte weg vrij

De lancering werd mede mogelijk gemaakt door een richtlijn van de Federal Housing Finance Agency (FHFA) uit 2025. Die toezichthouder gaf Fannie Mae en Freddie Mac destijds opdracht om te onderzoeken hoe digitale activa kunnen worden meegenomen binnen de Amerikaanse hypotheekmarkt.

Met de eerste afgesloten hypotheek lijkt die ontwikkeling nu een nieuwe fase in te gaan. Better heeft daarnaast al aangegeven dat het op termijn ook andere digitale bezittingen als onderpand wil accepteren, waaronder getokeniseerde aandelen en vastgoedactiva.