Swift en IBM zetten grote stap met blockchain voor internationale betalingen

Swift en IBM zetten een grote stap om blockchaintechnologie onderdeel te maken van het internationale betalingsverkeer. Banken kunnen de nieuwe blockchaininfrastructuur van Swift straks koppelen aan hun bestaande systemen, terwijl IBM het beheer van digitale activa binnen de eigen beveiligde omgeving mogelijk maakt.

De belangstelling is groot. Zeventien grote banken verspreid over zes continenten bereiden zich al voor op transacties met getokeniseerde deposito’s.

Swift bouwt blockchain voor internationale betalingen

Swift werkt aan een digitaal grootboek waarmee banken internationale betalingen 24 uur per dag en zeven dagen per week kunnen verwerken.

Belangrijk is dat banken daarvoor hun bestaande betalingssystemen niet hoeven te vervangen. Het grootboek vormt een extra technologische laag die transacties tussen banken coördineert, terwijl de daadwerkelijke afwikkeling via bestaande systemen kan blijven verlopen.

Banken blijven daarbij zelf verantwoordelijk voor hun geld en digitale sleutels. Ook bestaande processen voor controles en regelgeving kunnen worden behouden.

Het grootboek is gebouwd op Hyperledger Besu en is compatibel met de Ethereum Virtual Machine (EVM). Daardoor kan het gebruikmaken van technologie die ook binnen Ethereum en andere compatibele blockchainnetwerken wordt toegepast.

Zeventien grote banken bereiden transacties voor

Meer dan veertig financiële instellingen waren betrokken bij de ontwikkeling van het nieuwe Swift-systeem. Inmiddels bereidt een eerste groep van zeventien banken zich voor op transacties met getokeniseerde deposito’s.

Daaronder bevinden zich grote namen als BNP Paribas, Citi, HSBC, Standard Chartered, UBS en Wells Fargo.

Getokeniseerde deposito’s zijn gewone banktegoeden die digitaal op een blockchain worden weergegeven. Het geld blijft bij de bank staan, maar kan via de nieuwe infrastructuur worden overgedragen. Swift wil daarmee internationale betalingen mogelijk maken die ook buiten traditionele bankuren kunnen worden verwerkt.

IBM helpt ondertussen om de blockchaininfrastructuur te koppelen aan bestaande betalingssystemen. Daarvoor wordt ISO 20022 gebruikt, de internationale standaard waarmee banken betalingsinformatie uitwisselen.

IBM laat banken digitale activa zelf beheren

IBM breidt tegelijkertijd zijn eigen infrastructuur voor digitale activa uit. Een bètaversie van Digital Asset Haven kan rechtstreeks binnen de datacenters van financiële instellingen draaien.

Dat is vooral belangrijk voor banken die gevoelige gegevens en digitale sleutels niet in een publieke cloud willen onderbrengen. Het systeem kan onder meer worden gebruikt voor stablecoins en getokeniseerde deposito’s.

Digital Asset Haven ondersteunt het beheer van wallets en digitale sleutels en maakt het mogelijk om transacties volgens vooraf ingestelde regels goed te keuren. Ook ondersteunt IBM cold storage, waarbij belangrijke sleutels buiten een online omgeving kunnen worden bewaard.

Het platform ondersteunt meer dan veertig publieke en private blockchains.

De ontwikkelingen bij Swift en IBM laten zien dat blockchaintechnologie steeds verder opschuift richting de bestaande financiële infrastructuur. Banken hoeven daarvoor niet direct hun huidige systemen te vervangen, maar kunnen blockchain juist als extra laag toevoegen.

Meer duidelijkheid over de verdere invoering van het Swift-grootboek wordt verwacht tijdens Sibos 2026, dat van 28 september tot en met 1 oktober plaatsvindt. Swift wil daar meer bekendmaken over nieuwe toepassingen en de verdere uitrol van zijn blockchaininfrastructuur.