Swift start blockchainnetwerk voor betalingen die nooit slapen

Swift, het internationale netwerk dat dagelijks biljoenen dollars aan banktransacties verwerkt, zet een grote stap richting blockchain.

De organisatie start een proef waarbij zeventien grote banken, waaronder HSBC, Citigroup, UBS en Standard Chartered, live transacties uitvoeren met getokeniseerde banktegoeden. Daardoor kunnen internationale betalingen straks ook ’s nachts en in het weekend worden verwerkt, zonder afhankelijk te zijn van de gebruikelijke openingstijden van banken.

De proef geldt als een belangrijke mijlpaal voor de digitalisering van het wereldwijde betalingsverkeer. Swift wil uiteindelijk een brug slaan tussen het traditionele financiële systeem en de snel groeiende markt voor digitale activa, zoals stablecoins en andere getokeniseerde bezittingen.

Blockchain moet internationale betalingen sneller maken

Swift maakte bekend dat zijn nieuwe blockchainplatform klaar is voor de eerste praktijktest. Het systeem maakt gebruik van getokeniseerde bankdeposito’s. Dat zijn digitale versies van tegoeden op een gewone bankrekening die via blockchain kunnen worden overgedragen.

Internationale betalingen zijn nu vaak gebonden aan openingstijden van banken en vaste momenten waarop transacties worden verwerkt. Met het nieuwe netwerk kunnen banken geld vrijwel continu verplaatsen, ook ’s nachts en in het weekend. De definitieve afwikkeling vindt vervolgens plaats via de bestaande betaalsystemen. Daardoor hoeven banken hun huidige infrastructuur niet volledig te vervangen.

Aan de pilot nemen zeventien financiële instellingen deel, waaronder HSBC, Citigroup, Bank of New York Mellon, Standard Chartered en UBS. Als de proef succesvol verloopt, kan Swift de technologie op grotere schaal uitrollen.

Swift wil blockchain en traditionele banken samenbrengen

Hoewel banken al jaren experimenteren met blockchaintechnologie, is een brede doorbraak uitgebleven. Veel projecten strandden doordat financiële instellingen ieder hun eigen netwerk ontwikkelden. Die systemen konden vaak niet met elkaar communiceren, waardoor grootschalig gebruik lastig bleef.

Swift wil dat probleem oplossen met één platform dat bestaande betaalsystemen verbindt met verschillende blockchainnetwerken. Het bedrijf presenteerde die plannen vorig jaar al en ziet de huidige pilot als een belangrijke volgende stap. Op termijn moet het netwerk ook transacties met stablecoins en andere getokeniseerde activa kunnen ondersteunen.

De ontwikkeling past binnen een bredere trend in de financiële sector. Steeds meer banken zoeken naar manieren om blockchaintechnologie te benutten zonder hun bestaande infrastructuur of de geldende regelgeving overboord te zetten. Daarmee groeit de kans dat digitale activa de komende jaren een grotere rol gaan spelen binnen het traditionele betalingsverkeer.

Concurrentie om blockchainbetalingen neemt toe

Swift is niet de enige partij die werkt aan een nieuw internationaal betaalsysteem. Vorige week maakten meer dan honderd financiële bedrijven bekend samen een gezamenlijke stablecoin te ontwikkelen voor grensoverschrijdende betalingen. Ook presenteerden grote Amerikaanse banken in juni plannen voor een netwerk dat getokeniseerde bankdeposito’s koppelt aan het bestaande betalingsverkeer.

Die initiatieven laten zien dat traditionele financiële instellingen blockchain niet langer zien als een experiment, maar als een technologie die het betalingsverkeer sneller en efficiënter kan maken. Vooral toepassingen waarbij bestaande banksystemen worden gecombineerd met digitale activa winnen snel aan populariteit.

Met ruim 11.500 aangesloten banken en financiële instellingen in meer dan 200 landen speelt Swift daarin een sleutelrol. Als de pilot succesvol verloopt, kan dat de adoptie van blockchain binnen het internationale betalingsverkeer aanzienlijk versnellen.