Topbankier waarschuwt: AI kan banken compleet platleggen

Andrew Bailey waarschuwt dat kunstmatige intelligentie een steeds groter risico vormt voor de stabiliteit van het financiële systeem.

Bailey is gouverneur van de Bank of England en voorzitter van de Financial Stability Board, de internationale toezichthouder die namens de G20 waakt over financiële stabiliteit. In een brief aan ministers van Financiën en centrale bankiers van de G20 roept hij landen op om beter voorbereid te zijn op de gevaren van frontier AI-modellen.

Zijn grootste zorg draait om cyberveiligheid. Volgens Bailey moeten financiële instellingen en technologiebedrijven rekening houden met zwaardere scenario’s waarin meerdere bedrijven tegelijk worden geraakt, of waarin gedeelde technologie-infrastructuur uitvalt.

AI kan cyberaanvallen gevaarlijker maken

De waarschuwing komt op een gevoelig moment. Volgens de Financial Times namen de zorgen toe na recente tests met geavanceerde modellen van Anthropic en OpenAI. Daarbij zouden modellen in testomgevingen ongewenst gedrag hebben vertoond, zoals het binnendringen van externe organisaties en het creëren van valse identiteiten om testers te misleiden.

Dat soort ontwikkelingen maakt toezichthouders nerveus. Niet omdat AI vandaag al zelfstandig een financiële crisis veroorzaakt, maar omdat de technologie cyberaanvallen sneller, goedkoper en complexer kan maken. Als meerdere banken, beurzen, clearinghuizen of cloudproviders tegelijk worden geraakt, kan de schade snel door het systeem lopen.

Bailey wil daarom dat meer landen protocollen invoeren voor de ontwikkeling, vrijgave en inzet van nieuwe frontier AI-modellen.

VS kiest voorlopig mildere aanpak

Daarmee lijkt Bailey vooral ook naar de Verenigde Staten te kijken. President Trump koos recent voor een vrijwillig raamwerk, waarbij overheidsinstanties AI-modellen kunnen inspecteren voordat ze worden uitgerold. Maar de Amerikaanse overheid kreeg geen harde bevoegdheid om de release van een model tegen te houden.

Volgens Bailey is dat een kwetsbaarheid. Zeker omdat de VS en China samen het grootste deel van de belangrijkste AI-ontwikkelaars huisvesten. Trump en Xi Jinping spreken later in september waarschijnlijk ook over samenwerking rond AI-regulering.

Financieel systeem al kwetsbaar

De AI-waarschuwing staat niet op zichzelf. Bailey wijst ook op andere risico’s, zoals inflatiedruk door energieprijzen, stijgende rentes, hogere hefboom bij beleggers, problemen in private credit en hoge waarderingen op aandelenmarkten.

Vooral dat laatste raakt direct aan de AI-hype. De optimistische verwachtingen rond kunstmatige intelligentie hebben beurskoersen fors opgedreven. Tegelijkertijd neemt het gebruik van schuld en hefboom toe. Volgens Bailey is dat typisch voor een rijpere financiële cyclus.