Zelf beleggen is niet eng, wel een ton goedkoper

Miljoenen Nederlanders brengen hun spaargeld naar de bank om het daar te laten beleggen. Logisch, denken ze: zelf beleggen is moeilijk en riskant, en de bank heeft er verstand van.

Beide aannames zijn onzin. En de grootbanken verdienen er elk jaar honderden miljoenen aan.

Want wat doet de bank met uw geld? Geen geheime formule, geen gouden selectie. Uw geld gaat in breed gespreide fondsen die grotendeels gewoon de markt volgen. Precies wat een index-ETF ook doet: één product dat automatisch duizenden bedrijven wereldwijd volgt. Zelf te koop, met een paar klikken, zonder enige kennis van aandelen.

Het verschil zit niet in wat er met uw geld gebeurt. Het zit in de prijs. De bank rekent voor beheerd beleggen al snel 1 tot 1,5 procent per jaar. Een index-ETF kost 0,15 tot 0,25 procent. Vijf tot tien keer zo duur, voor hetzelfde resultaat.

Eén procent klinkt als niks. Reken mee: 50.000 euro, dertig jaar, 7 procent rendement per jaar. Met lage kosten wordt dat ruim 360.000 euro. Met bankkosten zo’n 255.000. Ruim een ton verschil. Niet omdat de bank slechter belegt, maar puur door kosten die elk jaar van uw rendement afgaan.

En het risico? Ook onzin. Zelf een wereldwijde index kopen is exact even riskant als hetzelfde via de bank doen. Zakt de beurs 20 procent, dan zakt uw bankprofiel net zo hard mee. Alleen betaalt u ondertussen gewoon door.

Het enige echte gevaar is uzelf: in paniek verkopen op het verkeerde moment. Maar daar heeft u geen bank voor nodig. Daar heeft u één afspraak met uzelf voor nodig: maandelijks inleggen, nooit verkopen, dertig jaar volhouden.

Dit is geen nieuw inzicht. Jack Bogle bouwde er vijftig jaar geleden het eerste indexfonds op: niemand verslaat structureel de markt, dus houd de kosten laag. Wall Street lachte. Inmiddels is passief beleggen wereldwijd de norm.

Alleen de Nederlandse grootbanken doen alsof die vijftig jaar niet bestaan. Ze verkopen gemak dat geen gemak is en expertise die geen expertise is. Het enige wat echt bij de bank blijft, is die anderhalve procent. Elk jaar weer.

Begint u anders nooit aan beleggen? Blijf dan vooral bij de bank, want niet beleggen is de duurste keuze van allemaal. Maar weet wat u koopt: een ton betalen voor het idee dat iemand anders het beter kan. Dat idee is een halve eeuw geleden al ontkracht.

Deze column is geen beleggingsadvies. Beleggen brengt risico’s met zich mee; u kunt uw inleg (deels) verliezen.