Miljoenen AI-assistenten op rentejacht: banken lopen risico

AI-assistenten die zelfstandig spaargeld beheren, kunnen een nieuw risico vormen voor banken. Daarvoor waarschuwt Apollo-hoofdeconoom Torsten Slok. Als kunstmatige intelligentie automatisch geld verplaatst naar de bank met de hoogste rente, kunnen grote geldstromen ontstaan zonder dat spaarders zelf iets hoeven te doen.

Slok spreekt daarom van een mogelijke ‘bankrun in slow motion’. Niet door paniek, maar doordat miljoenen AI-assistenten voortdurend op zoek gaan naar een beter rendement.

AI kan automatisch de hoogste spaarrente zoeken

Veel consumenten laten hun spaargeld jarenlang bij dezelfde bank staan, ook als concurrenten meer rente bieden. Met financiële AI-assistenten kan dat veranderen.

Zo’n AI-agent kan voortdurend spaarrentes vergelijken en automatisch geld verplaatsen zodra ergens een beter aanbod verschijnt. De gebruiker kan bijvoorbeeld instellen hoeveel geld beschikbaar moet blijven voor vaste lasten. De rest kan automatisch naar een rekening met een hogere rente.

Slok wijst erop dat partijen als Revolut, SoFi, Varo, LendingClub en Wealthfront op bepaalde tegoeden momenteel ongeveer 3,3 tot vijf procent rente bieden.

Voor consumenten kan zo’n systeem aantrekkelijk zijn. Banken krijgen er juist een probleem bij.

Banken kunnen goedkope financiering verliezen

Geld op betaal- en spaarrekeningen is voor banken een belangrijke financieringsbron. Ze kunnen een deel daarvan gebruiken om leningen te financieren en betalen spaarders daar doorgaans een relatief lage rente voor.

Als AI-assistenten dat geld veel sneller verplaatsen naar concurrenten, wordt die financieringsbron minder stabiel. Volgens Slok kan dat uiteindelijk ook gevolgen hebben voor de kredietverlening.

Daarmee verschilt dit scenario van een traditionele bankrun. Klanten hoeven niet bang te zijn dat hun bank omvalt. Een algoritme kan simpelweg besluiten dat een andere bank meer rente biedt en het geld verplaatsen.

Eén spaarder die dat doet, maakt weinig verschil. Maar als miljoenen AI-agenten continu dezelfde vergelijking maken, kunnen in korte tijd grote bedragen tussen banken verschuiven.

Crypto maakt automatische betalingen makkelijker

Ook de cryptosector bouwt ondertussen aan systemen waarmee AI-agenten zelfstandig met geld kunnen werken.

Coinbase ontwikkelde bijvoorbeeld x402, een betaalprotocol waarmee AI-agenten zelfstandig betalingen met stablecoins kunnen uitvoeren. Daardoor hoeft een gebruiker niet iedere afzonderlijke betaling handmatig goed te keuren.

Grote bedrijven als Visa, Mastercard, Google, Cloudflare, Amazon Web Services, Circle en Stripe zijn inmiddels betrokken bij de verdere ontwikkeling van x402.

De technologie staat nog aan het begin, maar het verschil met de huidige situatie is duidelijk. Spaarders kunnen hun geld nu al naar een bank met een hogere rente verplaatsen, maar moeten daarvoor zelf tarieven vergelijken en handelen.

Een AI-assistent kan dat proces continu uitvoeren. Juist die automatisering kan volgens Slok de manier waarop spaargeld tussen banken beweegt ingrijpend veranderen.