Centrale banken testen blockchain voor supersnelle wereldwijde betalingen

De Bank for International Settlements (BIS) heeft samen met zeven centrale banken en meer dan veertig financiële instellingen een blockchain-prototype ontwikkeld voor internationale betalingen. Volgens de organisatie kunnen transacties daardoor straks binnen enkele seconden worden verwerkt. Het project geldt als een van de grootste experimenten ooit met tokenisatie binnen het wereldwijde financiële systeem.

Project Agorá moet internationale betalingen versnellen

Het gaat om Project Agorá, een initiatief van de BIS en het Institute of International Finance. Twee jaar lang werkten centrale banken en commerciële banken samen aan een systeem voor grensoverschrijdende betalingen via blockchaintechnologie.

Volgens het nieuwe rapport kunnen banken betalingen vrijwel direct afwikkelen zodra liquiditeit is vastgezet. Daarbij worden getokeniseerde reserves van centrale banken gecombineerd met gestokeniseerde bankdeposito’s van commerciële banken.

Het systeem werkt met zogeheten atomic settlement. Dat betekent dat alle transacties tegelijk worden uitgevoerd of helemaal niet doorgaan. Daardoor zouden risico’s rond betalingen en afwikkeling flink afnemen.

Internationale betalingen verlopen momenteel vaak traag en duur doordat verschillende banken, tijdzones en controlesystemen betrokken zijn. Volgens cijfers van FXC Intelligence werd in 2024 wereldwijd voor 195 biljoen dollar aan grensoverschrijdende betalingen verwerkt. Dat bedrag kan volgens verwachtingen oplopen tot 320 biljoen dollar in 2032.

Blockchain moet fraudecontroles verbeteren

Project Agorá gebruikt een blockchainstructuur met twee lagen. Centrale banken beheren hun eigen netwerken, terwijl commerciële banken transacties uitvoeren via een gedeeld systeem. Volgens de BIS blijft daarmee het bestaande banksysteem behouden, in tegenstelling tot sommige stablecoinmodellen.

Ook controles tegen witwassen, fraude en sanctieovertredingen kunnen binnen het systeem parallel worden uitgevoerd. Volgens de BIS kan dat het huidige controlesysteem voor internationale betalingen een stuk nauwkeuriger maken.

Het project gaat nu verder met testen waarbij echte transacties worden uitgevoerd met daadwerkelijke valuta. Een exacte datum voor brede invoering is nog niet bekend.

Onder de deelnemende centrale banken bevinden zich onder meer de Bank of England, de Bank of Japan, de Zwitserse centrale bank en de Federal Reserve Bank van New York.