FATF slaat alarm: stablecoins steeds vaker gebruikt voor witwassen

Stablecoins spelen een steeds grotere rol bij financiële criminaliteit. Daarvoor waarschuwt de Financial Action Task Force (FATF), de internationale organisatie die wereldwijd de strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering coördineert. Volgens een nieuw rapport maken criminelen niet alleen steeds vaker gebruik van dollargekoppelde stablecoins, maar ontwikkelen sommige netwerken inmiddels zelfs hun eigen digitale munten om opsporing en inbeslagname te bemoeilijken.

Tegelijkertijd loopt de invoering van internationale antiwitwasregels achter. Daardoor ontstaan verschillen tussen landen waar criminelen misbruik van kunnen maken.

Stablecoins winnen terrein in het criminele circuit

Uit het rapport blijkt dat stablecoins inmiddels de meest gebruikte cryptovaluta zijn bij de criminele activiteiten die de FATF onderzocht. Vooral aan de Amerikaanse dollar gekoppelde stablecoins worden gebruikt om illegale geldstromen te verplaatsen.

Opvallend is dat sommige criminele organisaties inmiddels hun eigen stablecoins ontwikkelen. Die worden specifiek ontworpen om te voorkomen dat tegoeden kunnen worden bevroren of in beslag genomen door autoriteiten.

Volgens de FATF laat die ontwikkeling zien hoe snel criminelen nieuwe technologie omarmen. De organisatie waarschuwt dat wet- en regelgeving gelijke tred moet houden met de snelle ontwikkelingen binnen de cryptosector.

Travel Rule nog niet overal effectief

De bevindingen komen uit het jaarlijkse onderzoek naar de invoering van internationale antiwitwasregels voor digitale activa.

Inmiddels heeft 83 procent van de onderzochte rechtsgebieden de zogeheten Travel Rule opgenomen in de nationale wetgeving. Vorig jaar was dat nog 73 procent.

De Travel Rule verplicht banken en cryptodienstverleners om bij grensoverschrijdende transacties vanaf 1.000 euro of 1.000 dollar gegevens van de verzender en ontvanger met elkaar uit te wisselen. Daarmee moeten witwassen, terrorismefinanciering en andere vormen van financiële criminaliteit sneller kunnen worden opgespoord.

Toch is wetgeving alleen niet voldoende, stelt de FATF. Zonder effectief toezicht en handhaving blijven criminelen gebruikmaken van verschillen tussen landen.

Ook DeFi vraagt om meer toezicht

Naast stablecoins noemt de FATF ook de snelle groei van decentralized finance (DeFi) als een toenemende uitdaging. Bij DeFi worden financiële diensten aangeboden via blockchaintechnologie, zonder traditionele financiële tussenpersoon.

Volgens de organisatie hebben veel landen de risico’s van deze snelgroeiende sector nog onvoldoende in kaart gebracht. Ook blijkt het voor toezichthouders lastig om grip te krijgen op cryptodienstverleners die vanuit het buitenland opereren, waardoor sommige partijen buiten het bereik van nationale autoriteiten blijven.

De FATF benadrukt daarom dat internationale samenwerking noodzakelijk is. Zolang landen de regels verschillend invoeren en handhaven, blijven criminelen mogelijkheden houden om digitale activa te gebruiken voor witwassen en andere vormen van financiële criminaliteit.