Grootste vermogensverschuiving ooit: $60 biljoen naar jonge beleggers

Wall Street staat voor een enorme verschuiving. De komende decennia gaat in de Verenigde Staten alleen al meer dan 60 biljoen dollar aan vermogen over naar millennials en Gen Z.

Die zogenoemde great wealth transfer lijkt op papier vooral goed nieuws voor banken en vermogensbeheerders. Maar in de praktijk zorgt het juist voor stress.

Jonge erfgenamen voelen namelijk veel minder loyaliteit richting de traditionele adviseurs van hun ouders. Ze groeiden op met apps, crypto, private markets en lage kosten. Daardoor kijken ze anders naar geld, risico en beleggen.

Minder trouw aan de huisbank

Decennialang draaide private banking om relaties. Families bleven vaak generaties lang klant bij dezelfde bank, dezelfde adviseur en dezelfde vermogensbeheerder.

Dat model komt onder druk te staan. Volgens de Financial Times verloren traditionele banken en vermogensbeheerders tussen 2022 en 2025 ongeveer 1,5 biljoen dollar aan assets aan nieuwere concurrenten.

Dat komt doordat jonge vermogenden vaker zelf willen kiezen, sneller overstappen en hun geld verdelen over meerdere platforms. De tijd van één vaste bank als centrale vertrouwenspersoon lijkt voorbij.

Crypto en AI veranderen de voorkeuren

Een belangrijk verschil tussen generaties zit in beleggingen. Bijna de helft van de millennialbeleggers bezit crypto, tegenover veel lagere percentages bij oudere generaties.

Ook private equity, vastgoed, co-investments en toegang tot private bedrijven zijn populair. Vooral AI speelt daarin een grote rol.

Jonge rijke beleggers willen niet alleen Apple of Microsoft kopen. Ze willen vroeg in de volgende SpaceX, OpenAI of Anthropic zitten.

Dat dwingt banken om producten aan te bieden die vroeger vooral waren voorbehouden aan professionele investeerders of grote family offices.

Banken proberen bij te blijven

Grote banken reageren met crypto-partnerschappen, private market-platforms, financiële educatie voor kinderen van klanten en exclusieve evenementen.

Denk aan netwerkbijeenkomsten rond Formule 1, toegang tot private aandelen of speciale programma’s voor jonge erfgenamen.

Maar de vraag is of dat genoeg is. Voor sommige jonge beleggers is juist het feit dat een grote bank iets aanbiedt een reden om sceptisch te worden. Ze willen snelheid, lage kosten, controle en een digitale ervaring die lijkt op apps als Revolut, Wealthfront of E-Trade.

Daarom investeren banken miljarden in technologie en AI.