Schulden Amerikanen bereiken nieuw record: experts waarschuwen

Amerikaanse huishoudens zitten steeds dieper in de schulden. Door de aanhoudend hoge inflatie en dure leningen grijpen steeds meer consumenten naar hun creditcard om hun uitgaven te betalen. Nieuwe cijfers van de Amerikaanse centrale bank laten zien dat de schulden inmiddels een historisch niveau hebben bereikt. Vooral huishoudens met lagere inkomens komen daardoor steeds verder onder druk te staan.

Om de omvang van die schuld in perspectief te plaatsen: Amerikanen hebben inmiddels ongeveer evenveel creditcardschuld als de volledige Nederlandse economie in één jaar produceert. Het gaat om een bedrag van maar liefst 1,29 biljoen dollar.

Amerikaanse schulden stijgen naar recordhoogte

De gezamenlijke creditcardschuld van Amerikanen is in het derde kwartaal gestegen naar een recordbedrag van 1,29 biljoen dollar. Dat blijkt uit cijfers die de Federal Reserve Bank of New York dinsdag publiceerde.

In slechts drie maanden tijd kwam er 22 miljard dollar aan creditcardschulden bij. Vergeleken met een jaar eerder ligt het totale bedrag inmiddels 4,2 procent hoger.

Ook de totale schuldenlast van Amerikaanse huishoudens blijft groeien. Wanneer hypotheken, autoleningen en studieschulden worden meegerekend, komt het totaal uit op een record van 19,1 biljoen dollar. Dat is een stijging van 334 miljard dollar ten opzichte van het voorgaande kwartaal.

Onderzoekers van de New York Fed zien daarin een teken dat steeds meer Amerikanen financieel in de problemen komen. Hogere prijzen en stijgende leenkosten maken het voor huishoudens moeilijker om hun dagelijkse uitgaven te betalen.

Uit afzonderlijk onderzoek van kredietbureau TransUnion blijkt dat de gemiddelde creditcardschuld per consument inmiddels 6.678 dollar bedraagt. Dat is 2,4 procent meer dan een jaar geleden.

Tegelijkertijd groeit het aantal Amerikanen met een creditcard. Dat steeg met ongeveer twee procent, van 174,8 miljoen naar 178 miljoen mensen.

Lenen wordt steeds duurder voor Amerikanen

Creditcards zijn voor veel Amerikanen een eenvoudige manier om tijdelijk extra geld beschikbaar te krijgen. Maar daar hangt een stevig prijskaartje aan.

Volgens gegevens van LendingTree bedraagt de gemiddelde rente op nieuwe creditcardaanbiedingen ongeveer 24 procent. De daadwerkelijke rente verschilt per aanbieder, kaarttype en kredietwaardigheid van de consument.

Charlie Wise, hoofdonderzoeker bij TransUnion, benadrukt dat creditcards nog altijd tot de duurste manieren behoren om geld te lenen.

Vooral Amerikanen met lagere inkomens en een minder goede kredietgeschiedenis ondervinden problemen. Tijdens de coronapandemie versoepelden kredietverstrekkers hun voorwaarden, waardoor meer consumenten toegang kregen tot creditcards.

Een groeiend deel van de nieuwe kaarten kwam daardoor terecht bij financieel kwetsbare huishoudens. Juist bij deze groep zien onderzoekers van de New York Fed inmiddels vaker betalingsproblemen.

De afgelopen jaren zijn ook de betalingsachterstanden opgelopen. Volgens de centrale bank hebben de combinatie van hoge inflatie en stijgende leenkosten vooral huishoudens met lagere inkomens geraakt. Bij deze groep stegen de prijzen harder dan de lonen.

Hoge inflatie blijft Amerikaanse economie onder druk zetten

De nieuwste schuldcijfers verschijnen op een moment waarop de Amerikaanse inflatie opnieuw tegenvalt. Dinsdag maakte het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics bekend dat de consumentenprijzen in oktober sterker waren gestegen dan verwacht.

Voor veel Amerikanen betekent dit dat dagelijkse boodschappen, benzine en andere noodzakelijke uitgaven opnieuw duurder worden. Tegelijkertijd maken hoge rentetarieven het steeds lastiger om bestaande schulden af te lossen.

Ted Rossman, financieel analist bij de Amerikaanse organisatie Money Management International, ziet de gevolgen daarvan terug in de oplopende schulden.

Volgens hem hebben hogere prijzen en rentetarieven steeds meer mensen gedwongen om geld te lenen. Hoewel de groei van de creditcardschulden inmiddels afzwakt, is de financiële schade voor veel huishoudens volgens Rossman al aanzienlijk.

De economische zorgen spelen ook een belangrijke politieke rol. Bij de recente tussentijdse verkiezingen boekten de Democraten sterke resultaten, terwijl veel kiezers hun onvrede over de Amerikaanse economie uitten.

Kyle Moore, hoofdeconoom bij denktank The Century Foundation, ziet daarin een duidelijk verband. Volgens hem laten de verkiezingsuitslagen zien dat veel Amerikaanse gezinnen vinden dat de economie onvoldoende voor hen werkt.